Perte d’emploi, maladie, échec d’un investissement, remboursement de dettes contractées par carte crédit… Plusieurs événements peuvent conduire à des problèmes financiers qui semblent parfois difficiles ou impossibles à gérer. Aussi, faudrait-il noter que personne n’est à l’abri de ces situations de détresse financière.

Quoi qu’il en soit, ce n’est pas le moment de baisser les bras. Le mieux à faire c’est de saisir le taureau par les cornes et de s’attaquer à la source de vos problèmes. Certainement, vous vous dites que c’est plus facile à dire qu’à faire. Si tel est le cas, découvrez dans cet article tous les conseils qui vous aideront à remettre de l’ordre dans vos finances personnelles et repartir sur du bon pied.

Cibler le véritable problème

Au prime abord, il est très important de prendre conscience de votre réalité financière. En effet, être endetté ne veut forcément pas signifier que vous avez des problèmes financiers. Par exemple, peu sont ces gens qui pourraient s’acheter une voiture ou une maison sans avoir à contracter une dette. Vous devez donc faire une évaluation pour savoir si vous êtes confronté à un simple casse-tête de gestion financière personnelle ou à une situation financière critique.

À cet effet, il faudra prendre au sérieux certains signaux d’alarme très importants.

  • Vous disposez de plusieurs cartes de crédit et il vous arrive souvent d’en utiliser une pour rembourser une autre ;
  • Vous devez rembourser des dettes de consommation ou refinancer votre propriété afin de maintenir votre style et mode de vie ;
  • Vous consacrez 40 % ou plus de votre revenu pour le remboursement de vos dettes ;
  • Vous éprouvez de la peine ou de l’incapacité à rembourser plus que le montant minimum de vos cartes de crédit ;
  • Vous sautez ou retardez certains paiements ;
  • Vous êtes angoissé et stressé par votre situation financière.

Si vous vous retrouvez dans l’un ou l’autre de ces différents cas, il est fort probable que vous soyez dans des problèmes financiers. Dans ces conditions, vous devez impérativement mettre en œuvre de bonnes stratégies pour finir avec vos dettes.

Élaborer une liste de solutions

Vous avez détecté la source de votre situation financière alarmante ? Il vous faut maintenant élaborer un plan qui vous aidera à sortir de vos problèmes financiers. Pour cela, vous devez d’abord classer vos problèmes par ordre de priorité. Ensuite, essayez de vous fixer des objectifs pour les résoudre. Passé cette étape, vous devez identifier sur un papier ou un support des mesures concrètes qui vous permettront d’atteindre vos objectifs.

Si vous avez comme objectif de rembourser un énorme endettement contracté par carte de crédit par exemple, calculez la somme que vous devez payer mensuellement. Soyez surtout cohérent et strict avec les paiements. Évitez également d’utiliser votre carte de crédit si le compte est toujours actif.

De même, si vous envisagez trouver un emploi, vous avez la possibilité de postuler à des offres d’emplois ou consulter des recruteurs de manière périodique.

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Faire un budget

Pour se sortir de problèmes financiers, il est primordial de faire son budget. Cela vous permettra de suivre de près vos dépenses et vos revenus afin de connaitre avec précision vos entrées et sorties d’argent dans le temps. Ainsi, vous aurez de la facilité à déterminer les rubriques dans lesquelles vous avez la possibilité de réduire les dépenses et de payer plus rapidement vos dettes.

Pour cela, prenez le soin d’examiner vos revenus et vos dépenses tout en conservant vos factures pendant un mois. Créez ensuite un budget concret pour planifier vos dépenses mensuelles. Vous pouvez y réserver certaines dépenses ou rubriques ponctuelles telles que :

  • Les cadeaux ;
  • Les vacances ;
  • Les frais de logement ;
  • La nourriture ;
  • La rentrée scolaire ;
  • Le permis de conduire ;
  • Etc.

Il est également important de prendre en compte le remboursement de vos dettes. Cela vous permettra de réduire au maximum votre charge financière afin de vous sortir des problèmes financiers.

Réduire ses dépenses

Pour se sortir de problèmes financiers, il est tout aussi important de savoir que vous pouvez facilement réduire certaines dépenses. À cet effet, vous devez penser à revoir vos différents forfaits tels que les services de télécommunication. Vous avez également la possibilité de faire des économies en vous assurant d’avoir des services qui répondent parfaitement, ni plus ni moins, à vos besoins.

Vous pourriez commencer par surveiller les réductions offertes à l’épicerie par exemple. De plus, vous pouvez également limiter les coûts de restauration en préparant vos déjeuners pour les moments où vous ne serez pas à la maison. De toute manière, le principal objectif est de prendre le temps d’analyser toutes vos dépenses afin de voir comment vous pourriez les réduire ou les éliminer.

Augmenter ses revenus

Outre la réduction de vos dépenses, il est également important d’essayer d’augmenter vos revenus afin de sortir des problèmes financiers plus facilement. Pour cela, n’hésitez pas à demander des heures supplémentaires auprès de votre employeur. De plus, vous avez la possibilité d’offrir vos produits et services afin d’obtenir des revenus supplémentaires. En effet, si vous avez une compétence particulière, vous pouvez très bien créer un business en ligne afin d’avoir une nouvelle source de revenu en parallèle de votre travail principal.

En outre, c’est également le moment de penser à vous débarrasser des produits que vous n’utilisez plus dans vos ventes. Si votre maison ou appartement est assez grand, n’hésitez pas à vous trouver un colocataire si éventuellement cela ne vous dérange pas. En effet, ce dernier pourra partager les frais de logement avec vous.

De plus, ne restez pas figé sur un seul emploi. Si votre planning le permet, trouvez-vous un deuxième emploi pour augmenter vos revenus. Cela vous permettra de mieux épauler vos différentes charges. Toutefois, faites beaucoup attention aux annonces illusoires promettant de gagner l’argent facilement. Il s’agit souvent d’arnaques.

Éviter l’endettement

Autre astuce capitale pour vous sortir des problèmes financiers, c’est d’éviter de vous endetter. À cet effet, il est par exemple conseillé de dépenser en fonction de vos moyens et de vous assurer d’avoir la somme nécessaire pour rembourser votre solde de carte crédit. Par contre, si vous êtes du genre à effectuer des achats impulsifs que vous regrettez par la suite, il est plus recommandé de laisser votre carte crédit à la maison.

En outre, il est important de payer vos factures à temps afin d’éviter des frais d’intérêt supplémentaires. Une utilisation excessive des cartes de crédit peut également vous conduire à une faillite personnelle. Il est alors important de bien vous renseigner afin d’obtenir une carte avec des taux d’intérêt assez abordables, ou carrément, évitez de les utiliser. De toute manière, en comptant payant vous parviendrez à maitriser vos dépenses.

Payer comptant

Bien que les cartes de crédit et de débit soient pratiques, elles rendent le suivi des dépenses plus difficile pour certaines personnes. Si tel est votre cas, payer en argent comptant peut être une excellente solution pour vous aider à respecter votre budget. Par exemple, vous pouvez partager votre argent dans différentes enveloppes pour l’épicerie, les vêtements, la communication et les loisirs.

Économiser de l’argent à chaque paie

Pour se sortir des problèmes financiers, l’une des meilleures astuces est d’économiser de l’argent à chacune de vos paies. L’idée qui s’y cache est simple et consiste à payer d’abord vos dettes. Pour cela, lorsque vous recevez votre salaire, la première des choses à faire est de mettre de côté le maximum d’argent possible pour payer les dettes.

Par ailleurs, si vous en avez la possibilité, demandez des renseignements auprès de votre banque et souscrivez à l’option de paiement électronique automatique des factures. Cela vous permettra de payer immédiatement vos factures dès que vous recevez votre salaire sur votre compte. Dans ce cas, il faudra veiller à ce que l’argent soit viré sur le compte avant le paiement de vos factures pour éviter les frais de découverts.  

Soyez réaliste

Une chose est de vouloir réduire ses dettes, mais une autre est d’être réaliste dans cet objectif. En effet, il est inconcevable d’espérer réduire ses dettes en quelques semaines après avoir surconsommé pendant plusieurs années. Il est alors important de définir des objectifs réalistes qui vous aideront à maintenir votre motivation et à réduire votre stress financier.

Aussi, il est faudrait savoir qu’une restriction trop importante de vos dépenses augmentera votre appétit. Réservez alors une petite marge de manœuvre dans votre budget pour vous faire plaisir quelques fois.

Éviter d’acheter neuf

L’achat de biens neufs peut être source de dépenses inutiles. Il existe à cet effet plusieurs alternatives qui vous permettront d’éviter d’acheter neuf.

  • Échangez des biens ou achetez usagé : vous pouvez fouiller dans les friperies, sur les pages Facebook de bazars de quartier et sur les sites de petites annonces. Vous y trouverez de nombreux articles et possibilités d’échanges à des prix très abordables.
  • Profitez des offres gratuites : on retrouve une multitude de spectacles et d’activités gratuites lors des grands événements tels que les festivals par exemple.
  • Empruntez ou louez : cette option sera intéressante si elle concerne un objet que vous utilisez rarement. Par exemple, vous pouvez vous inscrire à la bibliothèque pour accéder à vos livres et magazines sans avoir à trop dépenser.
  • Optez pour des objets économiques : il est recommandé d’acheter des biens qui seront durables et économiques dans le temps. Par exemple, vous pouvez utiliser une cafetière plus économique sur le long terme au lieu d’acheter un café chaque jour.

Contacter un spécialiste de la finance

Avoir des problèmes financiers n’est pas le moment de se tenir au point de déprimer. Dans ces conditions, l’une des meilleures solutions est de contacter un spécialiste en finance. Selon votre cas, ce dernier vous guidera et vous aidera à trouver des solutions avantageuses comme la carte de crédit à taux réduit moyennant des frais annuels. Il pourra revoir avec vous votre couverture d’assurance et votre forfait de frais bancaires.

Par ailleurs, si votre situation est un peu complexe, vous avez la possibilité d’envisager avec votre conseiller une consolidation de dettes. En effet, pour une banque ou une institution financière, cette méthode consiste à réunir une partie ou la totalité des emprunts d’une personne en un seul. Elle offre la possibilité d’effectuer un paiement unique au lieu de plusieurs. Vous serez assujetti à un taux d’intérêt relativement moins élevé si votre demande est acceptée. Cela vous permettra de mieux gérer vos finances.

Améliorer votre dossier de crédit

Si vous avez un dossier de crédit de mauvaise qualité, il est fort probable que les offres de financement que vous recevrez aient des taux plus élevés. En effet, cela voudra signifier que vous constituez un plus grand risque pour l’institution financière. Pour cela, il est recommandé de payer vos comptes à temps.

De plus, vous devez conserver une bonne marge entre votre solde et la limite de votre carte de crédit. Évitez également de faire plusieurs demandes de crédit. Ces astuces vous permettront d’obtenir facilement un prêt à faible intérêt lorsque vous serez confronté à des difficultés financières.

Être modéré dans vos crédits

Lorsque vous envisagez sortir des problèmes financiers, vous devez apprendre à être modéré en matière de crédit. En effet, il est plus judicieux de ne conserver que deux cartes de crédit au maximum. Parvenir à limiter votre capacité est une excellente solution pour résister plus facilement au crédit et d’éviter de nouvelles dettes. Informez également les personnes qui émettent vos autres cartes de votre intention de résilier votre contrat crédit.

Ainsi, une fois ce problème résolu, il est important d’adopter une bonne stratégie pour prioriser vos économies comme pouvoir d’achat. Cela vous permettra d’utiliser votre crédit seulement en cas d’urgence. Si cela est possible, vous devez également essayer de régler l’intégralité du solde de votre compte avant la date d’échéance. Ainsi, vous pourrez éviter d’avoir des intérêts.

Conserver les bonnes habitudes

Lorsque vous parvenez à vous sortir des problèmes financiers, continuez d’adopter les bonnes habitudes pour prendre soin de vos finances. L’argent qui sera économisé vous permettra de mettre en place un fonds d’urgence dans un compte d’épargne ou un compte similaire. D’ailleurs, de nombreux professionnels financiers conseillent d’épargner un équivalent de six mois de votre salaire après impôt. Ainsi, en cas de problèmes financiers, vous pourrez y piger de l’argent au lieu de vous endetter. Vous pourrez également économiser pour financer d’autres projets tels que les études des enfants, un voyage, la retraite, etc.